Particulier
Ondernemer
Segmentatiebeleid en premieberekening
Wat is segmentatiebeleid?
Het segmentatiebeleid beschrijft hoe DAS de voorwaarden, de prijsstelling en de omvang van zijn garanties bepaalt op basis van objectieve criteria die verband houden met het risico. Deze criteria maken het mogelijk om de risico's op een objectieve en eerlijke manier te beoordelen, zodat een premie wordt aangeboden die in verhouding staat tot het gedekte risico.
In het kader van een rechtsbijstandsverzekering kan DAS rekening houden met verschillende elementen zoals het beroep, de woonplaats of het type geschillen dat kan ontstaan. Het doel is om een dekking aan te bieden die is aangepast aan de persoonlijke situatie van de klant en om een evenwichtige verdeling van de kosten tussen verzekerden te waarborgen (risicomutualisatie).
DAS zorgt ervoor dat de segmentatie die wordt toegepast op het gebied van acceptatie, prijsstelling of de omvang van de garantie objectief gerechtvaardigd is door een legitiem doel en dat de gebruikte middelen passend en noodzakelijk zijn.
Toegepaste segmentatiecriteria
De gebruikte criteria kunnen variëren afhankelijk van het betreffende product. Ze worden toegepast op drie niveaus:
acceptatie
prijsstelling en/of
omvang van de garantie
De segmentatiecriteria die door DAS worden gebruikt, zijn gebaseerd op actuariële en statistische analyses en worden regelmatig gecontroleerd. Ze zijn bedoeld om een eerlijke, transparante en economisch duurzame behandeling voor alle verzekerden te garanderen.
Bij het afsluiten van een verzekering vult u een verzekeringsvoorstel in met de nodige informatie om uw dossier te beoordelen en uw premie vast te stellen. Door nauwkeurig en volledig te antwoorden, stelt u ons in staat om onze segmentatiecriteria op een objectieve en eerlijke manier toe te passen om een tarief vast te stellen dat is aangepast aan uw profiel.
Ontdek hoe uw premie wordt bepaald in de DAS Segmentatiecriteria en Toepassingen - overzichtstabel
Concreet kunnen deze criteria, afhankelijk van het geval, een impact hebben op de premie of eventueel leiden tot een weigering van verzekering, geheel of beperkt tot bepaalde soorten risico's. Bijvoorbeeld, als de schadefrequentie van een klant duurzaam afwijkt van het gemiddelde, kan DAS besluiten:
de premie aan te passen aan de realiteit van het risico,
het contract bij afloop niet te verlengen, of
in sommige gevallen, het contract te beëindigen in overeenstemming met de wettelijke en contractuele voorwaarden.
<br>
Niet gebruikte of strikt gereguleerde criteria
DAS gebruikt geen segmentatiecriteria gebaseerd op discriminerende elementen zoals geslacht, etnische afkomst, religie, politieke overtuigingen, seksuele geaardheid of gezondheidstoestand.
Elk gevoelig criterium kan alleen worden gehanteerd als het gebaseerd is op een objectieve, legitieme en verifieerbare rechtvaardiging.
<br>
Impact op de premie en uitleg van de risicoscore
De criteria die de prijsstelling van uw dekking beïnvloeden, worden segmentatiecriteria genoemd.
Ontdek hoe deze criteria uw premie bepalen: bekijk de tabel DAS Segmentatiecriteria en Toepassingen en zie welke factoren uw dekking en premie beïnvloeden.
De premie van uw DAS rechtsbijstandverzekering weerspiegelt uw persoonlijke profiel en uw risiconiveau. In tegenstelling tot andere verzekeringen hangt de prijs van de rechtsbijstandverzekering sterk af van hoe vaak en op welke manier u juridische bijstand nodig heeft.
Om de juiste prijsstelling van uw rechtsbijstandverzekering te bepalen, gebruikt DAS een tweestapsbenadering:
We beginnen met het berekenen van de passende basistarief per risico. Elk risico dat in uw contract is verzekerd (bijvoorbeeld: voertuig, onroerend goed, gezinsdekking) krijgt een forfaitair tarief toegewezen op basis van statistische gegevens.
Vervolgens personaliseren we uw tarief bij elke jaarlijkse vervaldatum van uw contract door middel van een individuele risicoscore op basis van objectieve criteria (zoals uw adres, het type voertuig) en evoluerende persoonlijke criteria (zoals uw schadehistoriek).
De totale premie van uw rechtsbijstandverzekering komt overeen met de som van de aangepaste tarieven voor elk risico op basis van uw risicoprofiel en uw dekkingsniveau.
Bij elke verlenging (vervaldatum) van uw contract wordt uw risicoscore opnieuw berekend op basis van de informatie van het afgelopen jaar en de marktgegevens om een correcte en actuele prijsstelling te garanderen. Een bepalende factor in de berekening van de score is de frequentie van schadeaangiften (of ze nu leiden tot een interventie of niet), aangezien elke schadeaangifte kosten genereert voor de verzekeraar. Een hoge frequentie van aangiften kan wijzen op een grotere neiging om een beroep te doen op de verzekering of om geconfronteerd te worden met geschillen, wat een verhoogd risico voor de verzekeraar vormt.
Deze methodologie zorgt ervoor dat elke aanpassing van de premie gebaseerd is op reële, objectieve en verifieerbare gegevens en niet op theoretische schattingen. Zo profiteert u van een eerlijke, transparante en aan uw persoonlijke situatie aangepaste premie.
Hoe wordt mijn premie berekend?
Op elke jaarlijkse vervaldatum van het contract wordt uw premie berekend door het forfaitaire tarief van elk risico te vermenigvuldigen met uw individuele risicoscore:
Forfaitair tarief van het verzekerde object x Individuele risicoscore = Aangepaste premie
De individuele risicoscore fungeert als een factor die het forfaitaire tarief verhoogt of verlaagt. Zo kan uw individuele premie lager of hoger zijn dan het gemiddelde forfaitaire tarief.
Een neutrale score (zonder impact op de tarieven, dat wil zeggen een score van 1,00) kan worden toegepast onder de volgende voorwaarden:
Het risico is te recent (minder dan een jaar) en kan nog niet in het model worden opgenomen.
Het model is niet van toepassing op dit risico vanwege een onvoldoende hoeveelheid technische gegevens.
Hier is een fictief voorbeeld ter illustratie voor een contract met 3 risico's:
Risico 1 (R1): Privéleven 117 EUR bruto premietarief x 1,03 Risicoscore = 120,51 EUR
Risico 2 (R2): Na brand 35 EUR bruto premietarief x 0,98 Risicoscore = 34,3 EUR
Risico 3 (R3): Voertuig 99 EUR bruto premietarief x 1,00 Risicoscore = 99 EUR
De totale premie bedraagt dus: (R1 + R2 + R3) + 3 EUR administratiekosten = 256,81 EUR.
Dit voorbeeld illustreert hoe elk basistarief individueel wordt aangepast om een gepersonaliseerde, transparante en consistente tariefstelling te garanderen die aansluit bij uw situatie.
<br>
Wordt de risicoscore toegepast op alle producten?
Het model wordt toegepast op de meeste producten, met uitzondering van producten met te weinig historiek of zeer specifieke producten (vloten, groepspolissen, enz.). In dat geval ontvangt de klant een "neutrale" risicoscore (1,00).
Wat gebeurt er bij de jaarlijkse verlenging en waar kan ik mijn risicoscore(s) raadplegen?
Zoals hierboven uitgelegd, is het bedrag van uw premie niet vast gedurende de hele looptijd van het contract en kan het bij elke jaarlijkse vervaldatum veranderen door verschillende factoren:
Enerzijds kan de algemene kostenontwikkeling (juridische kosten, administratieve kosten, inflatie, nieuwe regelgeving, enz.) de verzekeraar ertoe brengen de tarieven aan te passen om het technische evenwicht van de portefeuille te behouden.
Anderzijds kan de ontwikkeling van het verzekerde risico (bijvoorbeeld een toename van de schadefrequentie of een verandering in profiel) de individuele premie beïnvloeden, zoals uitgelegd bij Impact op de premie en uitleg van de risicoscore.
De individuele risicoscore wordt berekend na een volledig eerste verzekeringsjaar, op basis van uw werkelijke ervaring (schades, profiel, stabiliteit van het contract) en wordt vervolgens elk jaar herzien, zodat uw premie consistent blijft met de ontwikkeling van uw situatie en de werkelijkheid van het risico weerspiegelt.
Elke wijziging in uw risicoscore wordt schriftelijk aan u meegedeeld.
U vindt uw risicoscore per risico op:
de tweede pagina van uw kwitantie of verlengingsbericht,
uw verzekeringscontract.
Daarnaast bevat uw kwitantie een algemene uitleg met een link naar ons segmentatiebeleid, zodat u altijd kunt zien hoe uw premie tot stand komt.
Zijn er grenzen aan de risicoscore?
Om de stabiliteit en tariefrechtvaardigheid te behouden, hanteert DAS minimale en maximale grenzen voor de individuele risicoscore:
deze kan niet lager zijn dan 0,90
en niet hoger dan 1,15
Deze grenzen garanderen een redelijke variatie in premies en behouden de voorspelbaarheid voor de klant, terwijl ze de technische levensvatbaarheid van de portefeuille waarborgen.
<br>
Heb ik het recht om mijn contract op te zeggen in geval van wijziging van premie, voorwaarden en/of risicoscore?
Bij wijziging van de premie: u heeft 3 maanden de tijd om uw contract op te zeggen.
Bij jaarlijkse vervaldatum: u kunt opzeggen met een opzegtermijn van minstens twee maanden vóór de vervaldatum.
Voor consumenten: vanaf het 2e jaar van uw contract kunt u uw contract op elk moment opzeggen; en de opzegging wordt van kracht 2 maanden na het verzenden van uw verzoek.
Hoe opzeggen: via aangetekende brief, deurwaardersexploot of gekwalificeerde elektronische aangetekende verzending.
<br>
Wat te doen als ik vragen heb of mijn risicoscore wil bespreken?
Heeft u vragen over het segmentatiebeleid of wilt u meer uitleg over uw risicoscore? Neem dan contact op met uw verzekeringsmakelaar of de productieafdeling van DAS:
E-mail: productie@das.be
Post: DAS België t.a.v. Dienst Productie - Koning Albert II-laan 7, 1210 Brussel
In geval van onenigheid over de toegekende risicoscore heeft u het recht om een individuele herziening van uw dossier aan te vragen.
Onze productieafdeling zal dan:
uw contract en risicobeoordeling individueel analyseren,
u de specifieke criteria verstrekken die uw risicoscore hebben beïnvloed,
en een handmatige aanpassing uitvoeren als de beoordeling niet adequaat was.
De pionier in rechtsbijstand
© DAS 2026 - Alle rechten voorbehouden - Online support - Privacy - Disclaimer - IDD - Segmentatiecriteria - Cookieverklaring - Whistleblowing -